CobaruBlog《コバルブログ》 こんにちはCOBARUです。
皆さんは貯金の壁というのをご存知でしょうか？
一般的に100万円・500万円・1000万円に壁があり、
なかなか超えられないというものです。
それぞれにフェーズに合わせて考え方が変わってくるので
今回は500万円を貯めるべき理由と考え方について解説します。
・500万円の壁
100万円を超えて500万円に届かないというのは
毎月ちょっとずつ貯金をする習慣はあるけれど
数年に一度の大きな出費でなかなか貯金残高が増えないという方が多いと思います。
30代はライフイベント（結婚・出産）や車・家のローンなど
40代は子育て（学費・習い事）などで思ったようにたまらなかったり
切りの良い100万円を割らなければいいか！とついつい甘えて無駄使いをしてしまいがちです。
・日本人の大半は500万円以上貯金できていない？
こちらの表を御覧ください。
※金融広報中央委員会の家計の関する世論調査
みんな大好き（？）投資系・貯金系のYOUTUBERを見てないとほとんどの人が知らない笑
金融広報中央委員会の令和４年度のデータを見てみると
全年代で平均が500万円を超えているのは70代のみ
500万円を持っているということはほとんどの年代で貯金額が上位50％ということになります。
また、これは平均的な収入で平均的な支出をしていると60代になっても
大半の人は貯金500万円に届かないということでもあります。
500万円以上貯蓄できている人は金融エリートと言っても過言ではないかもしれませんね。
・500万円貯蓄できれば老後の資金は心配なくなる
次になぜ500万円の貯蓄を目指したほうが良いのか？
それは来年から始まる新NISAでは総額1800万円まで非課税で運用することができ
500万円を年利4％で投資すれば、追加投資なしで35年後には約2000万円になるからです。
4％と聞く難しそうですが、S&P500やオールカントリーなど
優良なインデックスファンドを選んで投資することができれば
過去の実績から決して不可能ではないと考えられます。
ちなみに4％というのはかなり保守的で
S&P500の過去30年のリターンは年利9.84％
過信は禁物ですが、仮にこのリターンが続けば
先程と同条件で15年で2000万円、32年で1億円を超えます笑
40代・50代でも十分に500万円の貯蓄を目指す価値があると思いませんか？
・500万円貯めるためには
500万円を貯めるために必要な期間は
月3万円ずつ貯金すると13年11ヶ月
月5万円ずつ貯金すると8年4ヶ月
月10万円ずつ貯金すると4年2ヶ月
よっぽど入金力がない限り500万円貯めるまでには長期戦を覚悟しないといけません。
100万円以上ためている方であればちょっとずつ毎月ちょっとずつ貯金をする習慣ができていると思います。
※まだ100万円貯金出来てないという方はこちらも参考にしてみてください。
なので今までの貯金にプラスして合計月5万円ずつ貯金を目標にチャレンジしてみてはいかがでしょうか？
先取り貯金、携帯代金やサブスクリプションの見直しに加えて
ちょっと面倒な保険の見直し・家賃の見直しを考えてみると良いかもしれません。
保険についてですが、100万円以上貯金があれば、
高額医療費制度を利用すれば大半の病気に対応できるようになるので
最低限の掛け捨て保険で充分だと思います。
また、生命保険についての考え方として自身が亡くなったときに
困る人がいる場合加入しましょう。
例えば長らく専業主婦の奥さんがいて、再就職が難しい場合や
お子さんが小さく大人になるまでの学費が心配な場合など
お子さんの学費については成人まで2000万円〜3000万円程度に
なのでこれらがカバーできるかどうか？
小学生よりも大学生のほうが成人（自立する）までの期間は
短くなりますので保証内容は少なくて済みます。
定期的にどのくらいの金額を残せば良いのか確認し保険を見直しましょう。
家賃も更新時期が近づいてきたら一考しても良いでしょう。
金額が大きいので今より2万円安い賃貸が見つかればそれだけで月5万円達成できるという可能性もあります。
もちろん、安さだけで選んで、通勤が遠くなってしまったり、
近隣のマナーが著しく低く、ストレスになってしまっては元も子ありませんので
どういう部分にこだわりたいのかどこなら妥協できるのか
参考までに私は新宿駅まで30分圏内の神奈川県に住んでおり家賃4万4200円ですが
こだわった条件としては
駅から10分以内・2階以上・トイレ風呂別・ウォッシュレット付き
妥協（あまりこだわりがない）した条件は
築年数（築35年）・部屋の広さ
築年数については、やはり新築・築浅の方が人気で家賃は高くなりがち、
内部についてはある程度リフォームできていれば問題ないかな〜と考えてました。
部屋の広さについては私自身がミニマリスト気質であり、
一般的な方よりモノが少ないため、17平米の部屋ですが割りと余裕があります。
まとめ
・500万円を貯められたら上位50％
・500万円を4％で35年運用すれば追加投資なしでも2000万円に！
・貯められない方は保険や家賃の見直して月5万円を目指そう！
少しでも皆様のお役に経てば幸いです。
最後までご覧いただきありがとうございました。
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