お金が「貯められない人」の特徴と改善方法

「気づいたら今月も貯金ができていない…」

そんな経験はありませんか？お金が貯められない人には、いくつかの共通する特徴があります。しかし、それは意識と行動を少し変えるだけで改善できるものです。この記事では、具体例を交えながらお金が貯められない人の特徴と、貯金体質になるためのヒントをご紹介します。

お金が貯められない人の特徴

1. どんぶり勘定で収支管理が曖昧

「今月、いくら使ったんだろう？」ふと通帳やアプリを見て、残高の少なさに驚いたことはありませんか？

特に贅沢をしているつもりはなく、毎日を普通に過ごしているだけ。それでも気づけば給料日前はいつもカツカツの生活「こんなに節約してるのに、なんでお金が貯まらないんだろう？」こんなこと思ったことはありませんか？

•コンビニでのちょこちょこ買い：1日1,000円 → 月3万円！

朝のコーヒー（200円）、お昼のおにぎりとお茶（500円）、帰り道のスナック（300円）。これが積もり積もって月3万円に。

•週3回の外食：1回1,200円 → 月1万5,000円超！

「自炊が面倒だから、つい、、、」と気軽に外食していた結果、こちらも大きな出費に。普段は気にも留めていなかった小さな出費が、こんなにも大きな金額になってるケースも、、、

改善策：お金の「見える化」から始めよう

まずは家計簿アプリで、簡単に支出を記録することから始めましょう。最近の家計簿アプリは、レシートを撮影するだけで自動で入力してくれる便利な機能がついています。気づいていない「小さな浪費」が、あなたの貯金を邪魔しているのかもしれません。今日から、家計の“見える化”を始めてみませんか？

2.ちょっとした工夫で、年間の手数料を0円に！

ATM手数料は「払わなくてもいいお金」です。少し意識するだけで、年間の手数料を完全に0円にすることも十分可能です。

1. 給与日の翌日にまとめて引き出す（手数料無料のATMを利用）

毎月の生活費をざっくりと予算化し、手数料無料のATMでまとめて引き出すだけで、無駄な出費をゼロにできます。

•給与日の翌日や銀行の営業時間内に、銀行直営のATMや提携先ATMで引き出すことで、手数料はかかりません。

•月に1回、必要な金額を計画的に引き出す習慣をつければ、余計なATM手数料は一切発生しません。

ポイントは、「手数料がかからないATMと時間帯を把握すること」。これだけで、年間0円を簡単に実現できます。

2. ネットバンキングを活用する

ネットバンキングの振込・送金機能を活用すれば、現金を引き出す必要すら減らせます。

•家賃、光熱費、クレジットカードの支払いなどは、ネットバンキングで直接支払えばATMに行く手間もなし。

•一部のネット銀行は、月数回までATM手数料が無料になる特典もあるため、さらにお得です。

結果として、ATMを使う頻度が減り、手数料を0円に抑えることができます。

3. キャッシュレス決済をフル活用

現金を使わなければ、そもそもATMに行く必要がなくなります。

•電子マネー、QRコード決済、クレジットカードを使えば、手数料を気にする場面自体が激減。

•多くの店舗やオンラインショップで利用できるうえ、ポイント還元の特典もあり、ダブルでお得です。

4. ATM手数料無料の銀行口座を選ぶ

銀行によっては、条件を満たすことで常にATM手数料が無料になるサービスを提供しています。

•ネット銀行や一部の都市銀行では、残高や取引状況によって手数料が無料になることも。

•複数の口座を持っている場合は、手数料無料の銀行をメイン口座にするのがおすすめです。

「手数料は0円が当たり前」

•給与日の翌日にまとめて引き出す

•ネットバンキングとキャッシュレスを活用する

•手数料無料のATMや銀行口座を選ぶ

この3つのポイントを意識するだけで、ATM手数料は0円にできます。

「たかが数百円」と思いがちな手数料ですが、実際は「払わなくてもいいお金」。この無駄な出費をゼロにするだけで、気づけばお金の余裕が生まれ、自然と貯金も増えていくはずです。

今日から、無駄な手数料にサヨナラしましょう！

3. うっかりミスが生む「無駄な借金」と「不必要な支払い」

「うっかり忘れてた！」というだけで、遅延手数料や高い利息を支払うことになるのは非常にもったいないことです。特にクレジットカードやローンの支払い遅延は、信用情報（いわゆるクレジットスコア）にも悪影響を及ぼす可能性があります。さらに、支払い遅延をきっかけにリボ払いへ切り替えてしまうと、無駄な手数料が雪だるま式に膨らむ危険性も。

•クレジットカードの遅延手数料は年率14.6%程度。

たとえば、1万円の支払いを1か月遅れると、約120円の無駄な利息が発生します。

•支払いがさらに遅れると、延滞扱いとなり、信用情報に記録される可能性も。これが原因で、将来的にローンの審査や新しいクレジットカードの取得が難しくなることもあります。

•公共料金の支払い遅れでも、延滞金（年率約10%程度）が発生し、最悪の場合は供給停止のリスクも。

🚩 さらに危険！リボ払いの落とし穴 🚩

遅延を避けるために「とりあえず最低額だけ支払おう」とリボ払いに切り替える人もいますが、これは要注意です。

•リボ払いの手数料も年率約15%前後で、実はクレカの遅延手数料とほぼ同じ水準。

•1回の支払いでは少額でも、手数料は毎月発生し続けるため、結果的に高額な利息を支払う羽目に。

•そもそもリボ払いは「借金」と同じ。気づかないうちに借金の雪だるまが膨らんでしまうリスクがあります。

たとえば、10万円の買い物をリボ払いにすると…

•手数料だけで年間約15,000円の無駄な支払いに！

•毎月少額しか返済しない場合、元本がなかなか減らず、返済が何年も続くケースも。

🚫 4. リボ払いは絶対に利用しない！ 🚫

•どうしても支払いが厳しい場合は、繰り上げ返済や一括返済を優先して考えましょう。

•リボ払いは「借金の罠」だと認識しておくことが大切です。

4. 目先の楽しさを優先する

「今だけの限定セール！」、「ポイント○倍デー！」、「これ欲しい！」

そんな誘惑に負けて、つい衝動買いしてしまった経験はありませんか？

衝動的な消費は、一瞬の満足感を与えてくれますが、気づかないうちにお金がどんどん減っていく浪費の原因となります。さらに、買ったものがほとんど使われずに無駄になるケースも多いです。

1️⃣ 「安いから」と買った洋服、結局ほとんど着ない

•3,000円のセール品を「お得！」と思って購入したけど、実際にはタンスの肥やしに。

•こういった買い物が月に2〜3回あると、年間で5万円以上の無駄な出費に。

2️⃣ 旅行先での無計画な買い物で予算オーバー

•旅先のテンションで「記念に！」と雑貨やお土産をたくさん購入。

•帰宅後、「なんでこんなに買ったんだろう…」と後悔することも。

•予算を超える出費が旅行の満足度を下げることもあります。

なぜ衝動買いしてしまうのか？心理的なトリガー

•限定感・タイムセールのプレッシャー：「今だけ！」という言葉は購買意欲を刺激します。

•ポイント還元の誘惑：「今買えばポイントが貯まる！」と無理に買う必要のないものまで購入。

•ストレス解消のための買い物：気分転換のつもりが、結果的に浪費してしまうことも。

改善策：衝動買いを防ぐ3つのテクニック

✅ 1. 「本当に必要か？」と自問自答する

•買い物をする前に、「これは本当に必要？」と自分に問いかける習慣をつけましょう。

•似たようなアイテムをすでに持っていないか、使用シーンを具体的に想像することで無駄な購入を防げます。

✅ 2. 48時間ルールの実践（冷静になる時間を確保）

•「欲しい！」と思ったら、すぐに買わずに48時間待つルールを取り入れてみましょう。

•衝動的な気持ちは時間が経つと自然と落ち着きます。数日後、「やっぱりいらないかも」と思うことが多いです。

•特に高額な買い物には効果的な方法です。

✅ 3. 予算管理＆買い物リストの活用

•あらかじめ月の予算を設定し、その中でやりくりする意識を持つ。

•スーパーやショッピングモールでは、事前に作成した「買い物リスト」に沿って行動することで余計なものを買わなくなります。

番外編：お金が貯まる人は「欲しい」より「必要」で判断する

お金が貯まる人の習慣には、以下のような特徴があります。

•「欲しい」ものではなく、「必要」なものだけを購入する。

•購入前にコストパフォーマンス（コスパ）とライフパフォーマンス（ライフパ）を考慮。

•「お得感」ではなく「満足感」を基準にお金を使う。

このように、お金の使い方にメリハリをつけることが、無駄な出費を減らし、貯金を増やすカギになります。

まとめ：衝動買いのクセを見直すだけで、年間数万円の節約に！

•✅ 「本当に必要か？」と考える習慣をつける

•✅ 48時間ルールで冷静さを取り戻す

•✅ 予算管理と買い物リストで無駄な出費を防ぐ

これらを実践するだけで、無駄な買い物が減り、気づけばお金が貯まりやすい体質に変わります。

「今だけのセール！」ではなく、「未来の自分にとって価値があるか？」で判断すること。

今日からできる小さな意識改革が、大きな節約効果につながります。 🚀

5. 簡単に稼げる方法に飛びつくのは危険

「スマホだけで月10万円稼げる！」

「初期費用ゼロで簡単副業！」

こんな魅力的なフレーズに心が動いたことはありませんか？

でも、“簡単に稼げる話”には高いリスクが潜んでいることがほとんどです。

「楽して稼ぐ」＝「簡単にお金を失う危険」ということを忘れてはいけません。

具体例：甘い話に乗ってしまった結果、どうなる？

1️⃣ 高額な副業講座に登録 → 結局稼げない

•「誰でも月収50万円！」という宣伝に惹かれて、30万円のオンライン副業講座に申し込み。

•内容はネットで無料で学べる情報ばかりで、稼げるノウハウはほとんどなし。

•最終的に元手だけ失って、収入はゼロという結果に。

2️⃣ 怪しい投資話に手を出して元本を失う

•SNSで知り合った人から「絶対に儲かる仮想通貨投資」の話を持ちかけられ、50万円を投資。

•初めは少し増えたように見えたけど、出金できずに連絡も途絶える…。

•詐欺だったことに気づいたときには、手元にお金は残っていない。

なぜ「簡単に稼げる話」に引っかかってしまうのか？

•短期間でお金を増やしたい焦り

•成功者のキラキラしたライフスタイルに憧れる

•「楽して稼ぎたい」という心理的な誘惑

誰でも「お金を簡単に増やしたい」という気持ちはあります。

しかし、その気持ちが冷静な判断力を鈍らせる原因になってしまうのです。

改善策：お金を守りながら確実に稼ぐ方法

✅ 1. 簡単に稼げる話は疑うクセをつける

•「誰でも」「すぐに」「絶対に稼げる」という言葉には要注意！

•「なぜその人が稼ぎ方を教えるのか？」を考えてみましょう。

→ 本当に稼げるなら、わざわざ他人に教えるより自分で稼ぐはずです。もし本当に誰でもできるのであれば他の人も始めてビジネスとして成り立たなくなりますよね？

✅ 2. スキルアップで「確実に稼げる力」を身につける

•プログラミング、デザイン、ライティング、語学、マーケティングなどのスキルは、需要が高く安定した収入源になります。

•スキルがあれば、副業としても本業としても稼げるチャンスが増えます。

•無料または安価な学習コンテンツも豊富にあり、少しずつ成長することで結果が出ます。

✅ 3. 実績を積み上げて信用を得る

•いきなり大金を稼ごうとするのではなく、小さな成功体験を積み重ねることが重要です。

•信頼できる仕事をコツコツ続けることで、安定した収入と実績に基づく自信が得られます。

お金を守るための「チェックリスト」

1️⃣ 初期費用が高額ではないか？

2️⃣ 「必ず稼げる」「絶対に儲かる」など、根拠のない断言がないか？

3️⃣ 口コミや評判を複数の情報源で確認したか？

4️⃣ 契約内容やリスクについて十分な説明があるか？

5️⃣ 「すぐに決断を迫る」ようなプレッシャーがないか？

このリストを参考にすることで、危険な副業や投資話を見抜く力が身につきます。

まとめ：楽して稼ぐ話には「お金の落とし穴」が潜んでいる

•✅ 「簡単に稼げる話」は疑うことから始める

•✅ スキルアップで安定した収入源を作る

•✅ 実績を積み上げて信頼を得ることが成功への近道

お金を増やすための一番の近道は、結局「地道な努力」です。

焦らず、堅実に、確実な方法で収入を増やしていくことが、最も安心できるお金の守り方なのです。

「簡単に稼げる話」ではなく、

「確実に自分の力で稼ぐ道」を選びましょう。 🚀

貯金ができる人の特徴

1. 整理整頓が得意

お金の管理が上手な人は、身の回りの整理整頓も得意です。例えば、財布がスッキリしている人は、必要なカードや現金がすぐに取り出せるため、無駄な買い物を避ける傾向があります。家の中が整理されていると、同じものを二度買いする無駄も防げます。

•レシートやポイントカードでパンパンの財布は、出費管理が曖昧になりがち。定期的に整理することで、無駄な支出を可視化できます。

•家の中を整理すると、「同じ洗剤が3つもあった！」なんてことがなくなり、無駄な買い物を防げます。

整理整頓は「お金の見える化」の第一歩。物もお金も、管理が行き届くことで無駄な支出を減らせます。

2. 計画的に考える習慣がある

貯金上手な人は、衝動的な行動を避け、長期的な視点で物事を考えます。例えば、「3年後に車を買うために毎月3万円ずつ貯金する」といった具体的な目標を立て、計画的に行動します。

•旅行の計画: 「来年の夏休みに海外旅行へ行くため、毎月1万円ずつ積立貯金をする」と決める。

•大きな買い物: 高額商品を買う前に、複数の店舗やオンラインで価格を比較し、最もコスパの良い選択をする。

目標は具体的に！「なんとなく貯金」ではなく、目的と金額を明確にすることでモチベーションを維持できます。

3. 小さな節約をコツコツ続ける

小さな節約も積み重ねれば大きな成果に。日常の習慣が、知らず知らずのうちに貯金額を押し上げます。

•コーヒー代: 毎日コンビニでコーヒー（150円）を買うと、月約4,500円、年間で54,000円に！自宅で淹れることで大幅な節約に。

•外食の頻度: 平日のランチを外食からお弁当に変えるだけで、月1万円以上の節約が可能。

「たった数百円」と思わずに、日々の積み重ねが年間でどれだけの節約になるかを意識することが大切です。

4. 健康管理を大切にする

意外かもしれませんが、健康管理も貯金に直結します。体調を崩すことで医療費が増えたり、仕事を休んで収入が減少するリスクも。

•風邪対策: 日頃の手洗い・うがいで風邪を予防。病院代や薬代、交通費などの無駄な出費を抑える。

•食生活: 外食やコンビニ食に頼ると食費が増えるだけでなく、健康リスクも。自炊でバランスの取れた食事を心がければ医療費も節約できます。

健康は最大の資産！医療費の節約だけでなく、安定した収入の維持にも繋がります。

5. 慎重な消費行動を取る

貯金上手な人は、感情に流されず「本当に必要かどうか」で判断します。

•サブスク見直し: 使っていない動画配信サービスやアプリの月額課金、気づけば年間数万円の無駄に。定期的な見直しで不要な契約を解約。

•高額商品の購入: 大きな買い物は48時間ルールを適用。一度冷静になって考えることで、衝動買いを防げます。

「欲しい」ではなく「必要か？」を基準に。購入前に一度立ち止まる習慣が、無駄遣い防止のカギです。

貯金体質になるための具体的な習慣

1. 明確な貯金目標を設定する

目標が曖昧だと貯金は続きません。具体的な金額と期限を設定しましょう。

•「2年後の引っ越し資金として、毎月5万円ずつ貯金する」

•「子どもの教育資金として、10年間で300万円を積み立てる」

達成した際のご褒美（旅行、特別なディナーなど）を設定することで、モチベーションを維持できます。

2. 収支を見える化する

家計簿アプリを活用することで、自分のお金の流れが一目瞭然になります。

•アプリ活用: 「マネーフォワード」や「Zaim」などの家計簿アプリで支出管理。レシートを撮影するだけで自動入力できる機能も便利。

•週1回の振り返り: 毎週日曜日に支出を確認し、無駄遣いがあれば翌週の予算を調整。

「どこにお金を使っているのか」を知るだけで、自然と節約意識が高まります。

3. 誘惑を遠ざける

無駄遣いを減らすためには、そもそも「誘惑」を遠ざけることが効果的です。

•帰宅ルートの工夫: コンビニやショッピングモールを避けたルートで帰宅する。

•セール通知オフ: ショッピングアプリのプッシュ通知をオフにし、衝動買いを防ぐ。

「見ない・寄らない・触れない」の3原則で、無駄な支出の誘惑から身を守りましょう。

まとめ

この記事では、お金が貯められない人の特徴とその改善策、そして貯金体質になるためのヒントをご紹介しました。貯金ができるようになるためには、まず自分の消費行動や習慣を見直し、計画的に行動することが重要です。

貯金の基本は、収支の「見える化」と計画的な節約です。家計簿アプリを使って支出を記録し、無駄な出費を把握することで、お金の流れを管理します。また、ATM手数料や支払い遅延などの無駄な支出を避ける工夫も大切です。さらに、衝動買いや簡単に稼げる話に飛びつくことを避け、慎重な消費行動を心掛けましょう。

今日からできる小さな行動が、未来の大きな貯金に繋がります。誘惑に負けず、計画的に行動することで、自然と貯金が増えていくでしょう。今日から少しずつ実践し、無駄な支出を減らして、貯金体質を身につけましょう。