💰投資している人・していない人で資産格差が拡大中！

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はじめに：投資していないと資産格差が広がる時代に突入

「投資をしている人と、していない人の資産格差が広がっている」—最近、こういった話をよく耳にするようになりました。実際、金融庁や日本銀行の調査でも、投資をしている人の資産は10年で倍増している一方、投資をしていない人の資産はほとんど増えていないというデータが出ています。
その結果、投資をしていない人と投資をしている人では、資産形成のペースに大きな差がついてしまっているのです。
では、なぜ投資をしていない人の資産は増えないのでしょうか？そして、今からでも追いつくためには何をすべきなのでしょうか？この記事では、投資をしている人とそうでない人の違い、資産格差が拡大している理由、そして今からできる対策について詳しく解説していきます。

投資をしている人といない人では、どれくらい差があるのか？

まずは、最新のデータを見てみましょう。
金融庁の家計調査によると、2023年時点で投資をしている世帯とそうでない世帯では、以下のような差が生まれています。

区分	平均金融資産（2023年時点）	前年比
投資をしている世帯	約2,000万円	＋8〜10％
投資をしていない世帯	約900万円	＋0〜1％

このデータを見ると、わずか10年で投資をしている層とそうでない層の差は1,000万円以上に広がっています。
投資をしていない人は、従来通り「働いて貯める」という方法で資産形成をし続けていますが、投資をしている人は「お金を働かせる」ことで、資産を増やし続けているのです。では、なぜ投資をしている人の資産が増えているのでしょうか？

投資をしている人の資産が増えている理由

① 複利の力が働いている

「雪だるまのように資産が増える」という有名な言葉がありますが、これは投資における複利効果のことを指します。
投資で得た利益を再投資し続けることで、元本に加えて利益がどんどん増えていきます。
たとえば、毎月3万円を年利5％で運用した場合、20年後には約1,240万円に達します（うち利益は約520万円）。
**貯金だけでは得られない「お金が増える仕組み」**を作れるのが、投資をしている人の大きな強みです。

② 給与が伸びない時代に投資が収入源に

近年、日本では賃金がほとんど上がっていない、または下がっている状況が続いています。
1997年の平均年収は約460万円でしたが、2023年には約443万円まで減少しています（実質賃金は減少）。
このように、「働くだけでは資産を増やせない」時代になったのです。

一方で、米国株の代表的な指標であるS&P500は、過去20年間で約7倍に上昇しました。投資をしていた人だけが、物価上昇や円安の影響を受けながらも、資産を守りつつ増やしていくことに成功しているのです。

③ お金に対する意識の違い

投資をしている人は、**「お金＝ツール（道具）」として扱います。一方、投資をしていない人は、「お金＝貯めておくもの」**という意識を持っています。この考え方の違いが、長期的な資産形成に大きな差を生んでいます。

投資をしていない人	投資をしている人
銀行に預けるのが安心	資産を分散してリスクを抑える
値下がりが怖くて手を出さない	下落もチャンスと考える
短期的に損を恐れる	長期的に利益を得る視点を持つ

投資をしていない人が今からできる3つの行動

① 「貯金＋投資」のバランスを取る

まず最初に、投資を始める際に重要なのは、貯金と投資のバランスを取ることです。
いきなり全額を投資に回す必要はありません。生活防衛資金（生活費の6ヶ月分）を確保した上で、余剰資金を少しずつ投資に回していけば問題ありません。
たとえば、毎月3万円を積立て投資すると、20年後には約1,000万円を超える可能性があります。

② NISA・つみたてNISAを活用する

投資を始める際、税金がかからない「新NISA」を活用することが最強の選択です。
NISAでは、利益が非課税になります（通常、約20％の税金がかかる）。また、少額から投資を始められ、プロが運用する投資信託で分散投資が可能です。
初心者におすすめの投資先としては、S&P500や**オールカントリー（全世界株式）**が挙げられます。

③ まず「お金の勉強」を始める

投資の最大のリスクは「知らないこと」です。
YouTubeや書籍、金融庁の資料など、信頼できる情報源から学ぶ習慣を身に付けましょう。初心者におすすめの書籍としては、『お金の大学』（両学長著）や**『バビロンの大富豪』、『ウォール街のランダム・ウォーカー』**などがあります。

今後ますます投資格差は広がる

今後、円安、物価上昇（インフレ）、少子高齢化による社会保障の減少といった要因が重なり、「投資をしていない人ほど損をする」時代が続くでしょう。
投資を始めるかどうかは自由ですが、「投資をしない」という選択も、実はリスクを抱えているということを理解しておくべきです。
この先、投資をしている人とそうでない人では、資産形成における差はますます広がります。

まとめ：投資は「特別な人のもの」ではなく「未来を守る手段」

比較	投資していない人	投資している人
お金の増え方	貯金だけでほぼ横ばい	複利で年々成長
お金の使い方	消費中心	投資・自己投資中心
将来の安心感	年金・貯金に依存	複数の収入源がある

投資を始めた人が増えるほど、格差は自然に広がっていきます。そのため、「今から始める」ことが最大の価値を生むのです。
**今日が、あなたの未来の資産を変える「最初の一歩」**になります。資産形成は、一夜にしてできることではありませんが、少しずつ投資を始めることで、確実に未来の資産を築いていけます。